Se stai cercando il mutuo ideale, probabilmente avrai sentito parlare di TAN e TAEG. Ma cosa significano davvero questi termini? E qual è la differenza TAN TAEG? Scopriamolo insieme.
Cos’è il TAN?
Il TAN, o Tasso Annuo Nominale, rappresenta il tasso di interesse applicato al mutuo. In pratica, è la percentuale che calcola gli interessi dovuti alla banca senza includere costi aggiuntivi. Si ottiene sommando un indice di riferimento (Eurirs o Euribor) allo spread, una quota decisa dalla banca.
Per esempio:
TAN = Indice di riferimento + Spread
- Tasso fisso: Il TAN è basato sull’indice Eurirs e rimane invariato per tutta la durata del mutuo. Questo significa rate sempre uguali, ideali per chi preferisce stabilità.
- Tasso variabile: Si basa sull’indice Euribor, che può salire o scendere nel tempo, influenzando l’importo delle rate.
Cos’è il TAEG e perché conta di più?
Il TAEG, o Tasso Annuo Effettivo Globale, è la percentuale che riassume il costo totale del mutuo. Non si limita agli interessi (TAN), ma include anche spese accessorie come:
- Spese di istruttoria
- Costi di perizia
- Assicurazioni obbligatorie
- Imposte sul mutuo
- Gestione del mutuo (ad esempio, costi per incasso delle rate)
Il TAEG ti offre quindi una visione chiara di quanto pagherai davvero. Ecco perché la differenza TAN TAEG è cruciale: il TAN misura solo gli interessi, mentre il TAEG racchiude tutte le spese.
Un esempio per capire meglio
Immagina di voler acquistare una casa con un mutuo di €100.000 da restituire in 30 anni. Stai valutando due opzioni:
Mutuo A:
- TAN: 2,85%
- TAEG: 3,32%
- Rata: €413,56
- Spese di incasso: €5/mese
Mutuo B:
- TAN: 2,90%
- TAEG: 3,12%
- Rata: €416,23
- Spese di incasso: gratis
Anche se il Mutuo A ha un TAN e una rata mensile più bassi, il Mutuo B risulta più conveniente grazie al TAEG più basso. Le spese di incasso mensili del Mutuo A aggiungerebbero circa €1.800 in 30 anni, rendendolo complessivamente più costoso.
La scelta giusta: TAN o TAEG?
Se vuoi davvero risparmiare, confronta sempre il TAEG. Questo valore racchiude tutti i costi effettivi del mutuo, mentre il TAN si limita agli interessi. Non lasciarti ingannare da rate più basse: il TAEG è il vero indicatore del costo totale.
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