Chiedere un mutuo da 100.000 euro con una durata di 30 anni è una delle soluzioni più comuni per chi si avvicina al mercato immobiliare, specialmente per l’acquisto della prima casa. Anche se la media dei finanziamenti per gli immobili in Italia tende a salire, ottenere un mutuo da 100.000 euro rimane accessibile con le giuste garanzie e un fondo di partenza. Di seguito sono illustrate tutte le considerazioni utili e gli esempi di rata aggiornati ai tassi d’interesse del 2024.
Requisiti per un mutuo da 100.000 euro
Per ottenere un mutuo da 100.000 euro della durata di 30 anni, è necessario soddisfare alcuni requisiti fondamentali:
- Reddito Stabile: Le banche preferiscono i redditi da lavoro dipendente. Per i redditi da lavoro autonomo, è necessario dimostrare entrate costanti e avere un garante.
- Rapporto Rata-Reddito: Le banche seguono le raccomandazioni dell’ABI, concedendo mutui con rate non superiori al 30/35% dello stipendio. La rata del mutuo deve rientrare in questa soglia.
- Massimo Erogabile: Le banche valutano il Loan to Value (LTV), ovvero il rapporto tra l’importo richiesto e il valore dell’immobile ipotecato. Generalmente, il finanziamento non supera l’80% del valore dell’immobile, tranne nei casi speciali come il Fondo Prima Casa Under 36.
Quanto posso chiedere alla banca per un mutuo da 100.000 euro?
Per un immobile dal valore di 100.000 euro, si potrà ottenere al massimo l’erogazione di 80.000 euro, coprendo il restante 20% con fondi propri. Più fondi si hanno a disposizione, più si abbassa il Loan To Value, aumentando le probabilità che il mutuo venga concesso.
Quando non è possibile chiedere un mutuo da 100.000 euro a 30 anni?
I 30 anni rappresentano la durata massima concessa per un mutuo nella maggior parte dei casi. Il mutuo potrebbe non essere concesso se:
- Il rapporto rata-reddito non è favorevole.
- Il mutuo si estende oltre i 75 anni di età del richiedente.
Quanto costa un mutuo da 100.000 euro a 30 anni?
Il costo della rata di un mutuo da 100.000 euro a 30 anni dipende dal tipo di tasso d’interesse scelto. Secondo il simulatore di Casavo mutui, attualmente il miglior tasso d’interesse fisso è del 3,05%.
Utilizzando questo tasso come riferimento, le rate mensili sarebbero:
| Mutuo 100.000 euro | 10 anni | 15 anni | 20 anni | 25 anni | 30 anni |
|---|---|---|---|---|---|
| Tasso fisso (3,05%) | 966 euro | 694 euro | 559 euro | 481 euro | 428 euro |
A quanto ammonta la rata massima per soglia di stipendio?
Le banche concedono mutui con rate che non superano il 30/35% del reddito. Ecco una tabella di riferimento al 30%:
| Stipendio mensile | 1.000 euro | 1.200 euro | 1.500 euro | 2.000 euro | 2.500 euro | 3.000 euro |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Rata (30%) | 300 euro | 360 euro | 450 euro | 600 euro | 750 euro | 900 euro |
Per ottenere un mutuo trentennale da 100.000 euro, con un tasso fisso, è necessario disporre di entrate mensili di circa 1.500 euro.
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